2つのプランが存在する「わくわくポッケ」

多くの生命保険会社が学資保険をラインナップしています。
太陽生命も「わくわくポッケ」という学資保険を取り扱っています。

わくわくポッケはその中でも更に2つのプランに分かれており

• しっかりプラン
• すくすくプラン

という名称で、それぞれ保障内容が異なるプランとなっています。

わくわくポッケを検討する場合、それぞれどういった違いがあるのかというのを把握しておくことは大切です。
そこで、以下では、それぞれのプランを図入りでわかりやすく解説します。
また、総合的にこの学資保険には入っておいた方が良いのか、という点も紹介します。

「わくわくポッケ」はこんな保険

まずは加入可能年齢等の、わくわくポッケの基本的な情報を紹介します。
先程紹介した2つのプランごとに異なる点があるため、それぞれ併記します。

子供の加入可能な年齢

子供の加入可能な年齢はプランごとに異なります。

• しっかりプラン：0〜12歳
• すくすくプラン：0〜9歳

どちらも子供が大きくなってからの加入も可能な点が特徴です。
また、子供が生まれる140日前からの加入も可能となっています。

設定可能な保険料払込み期間

保険料の払込期間は、子供の年齢を基準に次のとおり設定できます。

• しっかりプラン：子供が15歳まで
• すくすくプラン：子供が15歳まで

どちらも基本的には15歳までの払い込みとなります。
他社が18歳までが多いのに比べると特徴的です。

学資金を受け取るタイミング

積立てた学資金を受け取るタイミングはそれぞれのプランで異なります。

• しっかりプラン：15、18、20歳（3回）
• すくすくプラン：4、6、12、15、18、20歳（6回）

しっかりプランは、子供が成長してよりお金がかかる時期に集中して受け取ります。

すくすくプランは、子供の成長にあわせて、お金が必要になる入学等の時期に受け取っていくイメージです。
なお、4歳と6歳の学資金は外すこともできます。

学資保険部分以外の保障の有無

「お金を貯める」という点が主目的となる学資保険ですが、それ以外の保障が付く場合もあります。
わくわくポッケでは、特約も含めて次のような保障があります。

• しっかりプラン：死亡保険金（子供死亡時）、保険料払込み免除（特約）
• すくすくプラン：死亡保険金（子供死亡時）、保険料払込み免除（特約）、育英年金（特約）

保険料払込み免除（特約）

保険料払込み免除特約を付けると、契約者（親）が

• 死亡
• 三大疾病（ガン・急性心筋梗塞・脳卒中）
• 所定の要介護状態
• 所定の疾病障害状態
• 所定の身体障害状態

になった際に、以後の保険料が不要となります。
もちろん、その場合でも満期の学資金や祝い金は支払われます。
要介護状態や身体障害状態等でも保険料が免除となるため、保障される範囲が広いといえます。

育英年金（特約）

育英年金特約を付けると、契約者が

• 死亡
• 三大疾病（ガン・急性心筋梗塞・脳卒中）

になった際、満期までの間、毎年100万円の育英年金が支払われます。
こちらは、要介護状態や身体障害状態は含まれません。
ただ、ガン等の三大疾病でも育英年金が支払われるため、非常に手厚い特約となっています。

返戻率との関係

学資保険部分以外の保障としては、育英年金を付けることができたりと、お金を貯めるという点以外の保障も充実しています。
ただし、こうした保障は戻り率（返戻率）を下げることとなります。
そのため、つけるかどうかは、学資保険にどこまで保障を求めるか次第になります。

なお、最初から特約が付加してあったり、保障額を数パターンから選んだりする「パッケージタイプ」という商品も存在します。
こちらは、郵送で加入する仕組みとなっています。

「しっかりプラン」の保障内容や仕組み

まず、しっかりプランの保障内容について紹介していきます。
しっかりプランは、子供が15歳、18歳、20歳の時点で学資金を受け取ります。
そのため、

• 高校入学
• 大学入学
• 成人

と言った何かとお金がかかる時期に使うことができます。

しっかりプランの基本情報

しっかりプランのメリットとデメリット

メリット

しっかりプランは、すくすくプランに比べて学資金を受け取るタイミングが遅くなります。
そのため、上乗せされる利息の利率が良くなり、すくすくプランよりも返戻率が良くなります。

また、払込み期間が子供にお金がかかる前の15歳までとなっています。

デメリット

払込みが子供が15歳までとなるため、1回当たりの保険料が高くなります。
（18歳払込み完了に比べれば支払う総額は割安ですが、保険料自体は高く感じることとなりがち。）

しっかりプランの保険金積み立てと学資金受取りのイメージ

しっかりプランでは、次のようなイメージで保険料が積み立てられ、学資金として受け取ることになります。

気になる「しっかりプラン」の保険料と返戻率

「しっかりプラン」の保険料と返戻率は次のようになっています。
加入する親の年齢により若干の上下があります。

【算出条件】加入者：男性　子供：0歳　学資金総額：200万円

「すくすくプラン」の保障内容や仕組み

続いて、すくすくプランの保障内容等を紹介します。
すくすくプランは、子供が小さいうちから学資金としてお金を受け取っていきます。

そのため、

• 幼稚園入園
• 小学校入学
• 中学校入学
• 高校入学
• 大学入学
• 成人

と言ったお金がかかる時期に、学資金を充てることができます。

また、親に万一のことがあった場合の育英年金も特約で付加することができます。
このように

• 学資金を細かく受け取ることができる
• 積み立て以外の保障を付けることができる

という点が、すくすくプランの特徴です。

すくすくプランの基本情報

すくすくプランのメリットとデメリット

メリット

すくすくプランは、しっかりプランよりも細かく学資金を受け取ることができます。
そのため、入学前のお金が必要となる時期に使うことができます。

また、繰り返しとなりますが、育英年金等の親に万一のことがあった場合の保障が付けられます。

デメリット

しっかりプランと同様、払込みが子供が15歳までとなるため、1回当たりの保険料が高くなります。

また、積み立てている保険料を早くから取り崩して受け取るため、その分返戻率が悪くなります。
加えて、育英年金等の積み立て以外の保障を付けると、さらに返戻率が低下することとなります。

すくすくプランの保険金積み立てと学資金受取りのイメージ

すくすくプランでは、次のようなイメージで保険料が積み立てられ、学資金として受け取ることになります。

気になる「すくすくプラン」の保険料と返戻率

「すくすくプラン」の返戻率と保険料です。

【算出条件】加入者：男性　子供：0歳　学資金総額：192万円　特約：払込免除特約のみ

わくわくポッケには入るべき？

ここまでわくわくポッケの保険料や保障内容を紹介してきました。
こうした内容を踏まえて考えると、
わくわくポッケは学資保険としては少し物足りない
といえます。

物足りないという理由

物足りないと考える最も大きな理由は理由は返戻率の低さです。
わくわくポッケのうち「しっかりプラン」は、貯蓄以外の保障がほぼない「貯蓄型」と言われる学資保険です。
学資保険の「貯蓄型」と「保障型」のメリットとデメリットとは？

貯蓄型は貯蓄に特化した学資保険であるため、返戻率が何より重要になります。
しかし、しっかりプランは貯蓄型にしては返戻率が低めです。
口コミや評判を見ていても、やはりそうした意見が見られます。

他社の貯蓄型の学資保険では、返戻率が110%を超えるものも存在します。
20年近くもお金を預けておくわけなので、返戻率が高いものを選びたいです。

育英年金や払込み免除は手厚い

なお、貯蓄性以外を重視して

• 保険料払込み免除
• 育英年金

を求める場合には、どちらも適用となる範囲が広いため、おすすめできます。
返戻率が下がっても良いから保障を重視したい、という場合には、これら2つは良い内容となっています。

ぜひ、貯蓄型が良いのか、保障型が良いのかもじっくりと考えた上で学資保険選びをしてみてくださいね。

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