あんしん生命の個人年金保険とは？
人気のある個人年金保険
個人年金保険の中でも断トツの人気商品と言うと、
東京海上日動あんしん生命の個人年金保険
です。
雑誌の特集の、プロが選ぶ個人年金ランキング等でも、常に1位を獲得しています。
その人気の最たる理由は「返戻率の高さ」です。
ただ、それだけではなく
- プラン設計の自由度
- 健康状態告知が必要ない
- 会社の信用力の高さ
と言う点も、人気の理由となっています。
では、こうした点がどのように優れているのか1つずつ紹介していきます。
払った以上にお金が増える！返戻率の高さがすごい
返戻率の高さが優れている！
あんしん生命の個人年金保険は返戻率の高さが優れています。
返戻率とは、支払った保険料に対して戻ってくるお金の割合です。
次の計算式で求めることができます。
満期の年金額 ÷ 払込保険料総額 ＝ 返戻率
100万円払込んで110万円帰ってくれば、返戻率は110%となります。
つまり、この返戻率が高ければ高いほど、戻ってくるお金が多くなるわけです。
実際に返戻率はどのくらい？
では、あんしん生命の個人年金保険がどのくらいの返戻率であるかを紹介します。
30、40、50歳で個人年金保険に加入した場合の保険料と返戻率は次のようになります。
各年齢の返戻率
| 東京海上日動あんしん生命 個人年金保険 |
||
|---|---|---|
| 男性 | 女性 | |
| 30歳加入 | 123.6% | 123.3% |
| 40歳加入 | 114.9% | 115.9% |
| 50歳加入 | 108.2% | 108.4% |
【算出条件】保険料：月20,000円、65歳払込み完了、65歳から10年間受取り
他社と比べてどうなのか？
以上のように、返戻率は年齢にもよりますが108〜123%となりました。
この返戻率ですが、他社と比べても圧倒的な数値です。
他にも返戻率が高めの会社はありますが、それらよりも約3%程度ずつ高い数値となっています。
そのため、老後のためにお金を増やすという目的に最も適した個人年金保険であると言えます。
返戻率だけじゃない！この個人年金保険が優れている3つのポイント
返戻率以外の3つのポイント
ここまで紹介した返戻率が、この個人年金保険の最も大きなポイントでした。
ただ、それ以外にも、上で紹介した次の3つのポイントがあります。
- プラン設計の自由度
- 健康状態告知が必要ない
- 会社の信用力の高さ
これらも、この保険が優れていると言えるポイントとなっています。
プラン設計の自由度とは？
あんしん生命の個人年金保険が優れている点は、プラン設計の自由度も挙げられます。
プラン設計の自由度とは次のような点です。
- 保険料払込み年齢が1歳刻みで選べる
- 年金開始年齢が1歳刻みで選べる
- 保険料からでも、目標年金額からでもプランが作れる
- 年金受取期間が5,10,15年の3パターンから選べる
このように、自分の希望に沿って、自由に個人年金保険を組み立てることができます。
そのため、自分に合わせたプランで加入することができます。
ただし注意点も
ただ、注意点も1つあります。
それは、通販型の場合はこのように自由に設計して加入することはできない、という点です。
通常、保険に加入する場合は、対面型と言って、専門家と相談しながら加入します。
しかし、あんしん生命の保険の一部は、通販型と言って、ネットから自分だけで申し込むこともできます。
【参考】東京海上日動あんしん生命『通販で加入したい』
しかし、通販型は対面型に比べて、プラン設計の自由度が制限されています。
そのため、自分だけのプランで加入したい場合には、対面型を選ぶ必要があります。
健康状態告知が必要ない
この保険は、加入時の健康状態の告知が必要ありません。
「無選択型」と言う健康状態の告知がなくても加入できる個人年金保険です。
加入時に伝えるのは職業のみとなっています。
そのため、病歴や持病がある方でも加入することが可能です。
老後の資金作りのために活用しやすい個人年金保険だといえます。
ただし注意点も
ただ、1つだけ注意すべきなのは、高度障害状態などになった時の払込み免除制度がないということです。
病歴などがある場合でも加入することができる分、そうした保障はありません。
しかし、高度障害状態等になったとしても、それまでに積み立てた保険料が消えるわけではありません。
支払った分についてはちゃんと受け取ることができます。
会社の信用力の高さ
長期間お金を積み立てるわけですから、会社の健全性もかなり重要になってきます。
払込んでいる途中でつぶれてしまっては目も当てられません…。
保険会社の健全性や信用力を知るための目安として、外部機関が公表している「格付け」があります。
東京海上日動あんしん生命の格付けは次のようになっています。
スタンダード＆プアーズ
格付け：AA-
10段階の上から2番目
格付投資情報センター
格付け：AA+
10段階の上から2番目
ソルベンシーマージン比率
2,725.0%
保険金支払い余力を示す数値。
200%を下回ると行政の指導が入るが、それの10倍とかなりの高水準となっている。
かなりの高信用力
こうした格付け情報は馴染みがなく分かりづらいものでもありますが、あんしん生命はかなりの高水準となっています。
他社と比べても、とても評価の良い部類に入ります。
そのため、会社自体の安全性もとても高いといえます。
この個人年金保険には私も入ろうと考えています
とても魅力的な個人年金保険です
以上が、あんしん生命「個人年金保険」の特に優れた点でした。
特に返戻率に関してはかなりの高水準となっています。
私もゆくゆくは個人年金保険に加入するつもりです。
その際、加入するとすればあんしん生命の個人年金保険だな、と考えています。
あんしん生命の個人年金加入時には専門家に相談するのが重要
一度紹介しましたが、あんしん生命の個人年金保険に加入する場合は、対面での加入がおすすめです。
その方が、プランを自由に設計できるので、より自分に合った個人年金保険に加入することができます。
その際、対面で加入するなら、保険の専門家であるFP(ファイナンシャルプランナー）さんからの加入がおすすめです。
FPさんは、
- 保険全般
- 人生設計
- 金融
の専門家でありプロフェッショナルです。
そのため、プランを考える際にも、しっかりと相談者にあったプランを見つけてくれます。
相談前に詳しく知りたい場合には資料を読んでみるのもおすすめ
FPさんに相談する前にこの個人年金保険のことを詳しく知りたい場合には、資料を一度読んでみるのも良いです。
この個人年金保険の資料は無料で取り寄せることができます。
実際に、私も相談前に個別に資料を取り寄せて勉強したりもしました。
保険のプロが、たくさんの保険の中から無料であなたにピッタリの医療保険を教えてくれます。
私が実際に相談した7社のうち、次の3社が特におすすめです。
相談時には、保険のメリットだけでなくデメリットもしっかり説明してくれた。
「他のFPさんの話も聞いてみて、もし私で良ければいつでもご連絡下さい！」
と言ってくれて、保険の勧誘はせず、常に相談者を気遣った提案をしてくれた。
そうした点等、相談を通してとても信頼でき、Lifull保険相談に契約をお願いした。
その結果、現在は自分に合った医療保険に加入できてとても満足している。
その後も複数の保険見直しをお願いしたが、その都度最適な保険を提案してもらえてとても助かっている。
また、加入後にも住所変更や等にすぐ対応してくれて、お願いして正解だった。
取扱い保険数 店舗により異なる
担当してくれるFPさんが、他の保険相談サービスや保険会社で働いた経験がある方が多く、提案や相談に関してベテランな方が多い印象を受けた。 保険の知識が豊富で、しつこい勧誘を行わなないFPとのみ提携しており、実際に私が相談した際には、自分でしっかり考えられる時間を取って次の相談日を設定してくれた。
自宅やファミレス等、幅広い場所での相談に対応してくれる。
他の保険相談のセカンドオピニオンとして相談するのにもおすすめ！
取扱い保険数 担当FPにより異なる
取扱い保険数が多く、相談者の目的に応じた豊富な提案が受けられる。
また、ライフプランに沿った提案をしてくれたのも印象的だった。
しつこい勧誘も一切なく、受けられる相談の質が高いと感じる。
他2社と甲乙つけ難く、他社とあわせて利用し比較して契約しても良い。
（私は実際に複数社をセカンドオピニオンとして利用しました。）
取扱い保険数 30社
無料保険相談会社 医療保険提案力No1
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