終身保険の見直し方と選び方!保険料を払い過ぎていませんか?

終身死亡保険を見直して保険料を節約しよう!

死亡保険は加入者がとても多い!

保険と言えば「死亡保険」のことを指すことが多く、家族ができたら加入する場合が多いです。
そのため、とりあえず保険に入らなくちゃという時に、死亡保険に入るということが多く行われました。

お父さんと子供

 

また以前は、今ほど各生命保険会社の保険商品が充実していませんでした。
そのため、比較をせず、勧められるままに終身タイプの死亡保険に加入するということもよくありました。

 

こうした理由から、現在、終身死亡保険に加入している人の数はとても多くなっています。
しかし、その内容や保険料のことを普段意識している方は少ないです。

 

終身死亡保険は毎月の保険料が割高

ポイント紹介

お付き合い等で死亡保険に入っている方もいるかもしれませんが、終身死亡保険は保険料が高いです。
終身死亡保険は、死亡時に必ず保険金が支払われる保険です。
そのため、月々の保険料は掛捨てである定期保険に比べて割高になっています。

 

定期保険と終身保険の比較表

 

見直すと保険料がぐっと安くなる!

保険料が高いからこそ、不要な部分を見直すことで保険料をグッと安くすることができます。
様々なタイプの保険が登場している現在では、見直しによって月々の保険料を大きく下げることができます。

 

終身死亡保険を見直す場合、いかに安い保険料で必要な保障を確保するかが大切です。
以下では、そうした終身死亡保険の見直し材料となる保険について説明します。

 

終身死亡保険の保険料を安くできるのはこれらの種類!

終身死亡保険の保険料を安くするための2つの保険

終身死亡保険を見直す場合のポイントは、いかに月々の保険料を下げるかという点です。

 

終身死亡保険の中でも様々な種類があり、月々の保険料が安く設定されているものもあります。
1つ目は変額終身死亡保険
2つ目は低解約返戻金型終身死亡保険
です。

 

変額終身死亡保険とは

変動のイメージ

1つ目の変額終身死亡保険とは、解約時の解約返戻金が、保険会社の運用によって変動する保険です。

 

運用次第で、保険解約時に受け取ることができる解約返戻金が増減します。
ただ、解約返戻金と違い、死亡時に支払われる死亡保険金は加入時の設定額が保証されるため変動することがありません。
しかし、解約返戻金はそうした保証がないため、運用次第で大きく減少する可能性があります。

 

そうした理由から、保険料が割安に抑えられています。
なので、保険料を抑えたい場合には使うことができるのですが…。
現在では、変額終身死亡保険を取り扱っている保険会社は極端に少なくなっています。
また、扱っていても、他社の終身死亡保険の方が保険料が安かったりすることもあります。

 

そのため、変額終身死亡保険に見直す方法は現実的ではありません。
(一応、こういった保険もあります、ということで紹介しました。)

 

終身死亡保険を見直す場合の本命は、次で紹介する
「低解約返戻金型終身死亡保険」
です。

見直しのカギはズバリこのタイプの保険!

低解約返戻金型終身死亡保険とは

低解約返戻金型終身死亡保険とは、保険料の払込期間が満了するまでに解約した場合の解約返戻金を、通常の7割程度に抑えた死亡保険です。

 

つまり、途中で解約をすると損をしてしまうということになります。
ですが、保険料の払い込みが終われば、解約返戻金は一気にアップして、払い込んだ金額以上となります。

 

普通の終身死亡保険と、低解約返戻金型終身死亡保険の違いをグラフで表すと以下のようになります。

 

普通の終身死亡保険の場合

通常の終身死亡保険の解約返戻金の推移

 

低解約返戻金型終身死亡保険の場合

低解約返戻金型終身死亡保険の解約返戻金の推移

 

このように、解約返戻金が払込完了後に一気に増えることになります。
そのため、間違いなく払込むことができるのであればかなりお得に死亡保障が確保できます。

 

低解約返戻金型終身死亡保険の保険料例

低解約返戻金型終身死亡保険では、解約返戻金が抑えられている分、月々の保険料も安くなっています。
普通の終身死亡保険と比べて、割合にして、概ね1〜2割程度安くなっています。

 

以下は、30歳男性が300万円の終身死亡保障を60歳払込満了で確保する場合の保険料例です。

≪普通終身死亡保険と低解約返戻金型の保険料≫

 

≪比較条件≫

  • 年齢 : 30歳
  • 性別 : 男性
  • 払込期間 : 30年間
  • 死亡保険金 : 300万円

 

普通の終身死亡保険の保険料例

  • 毎月の保険料 7,445円
  • 30年間支払総額 2,680,200円 …(A)

 

低解約返戻金型終身死亡保険の保険料例

  • 毎月の保険料 6,440円
  • 30年間支払総額 2,318,400円 …(B)

 

30年間払込総額の差額(A)-(B)は361,800円!

 

以上のように、低解約返戻金型終身死亡保険は普通の終身死亡保険に比べて保険料を抑えることができます。
途中解約をした場合の返戻金は少なくなりますが、途中解約が見込まれないような最低限の死亡保障であれば、普通の終身死亡保険に比べてお得に保障を確保することができます。

 

現在高額の終身死亡保険に加入している場合や、また、これから終身死亡保険に加入される方にも、低解約返戻金型終身死亡保険がお勧めです!

終身死亡保険の見直しには専門家の力を借りることが重要です

現在では、低解約返戻金型が主流となっています

以上が、終身死亡保険の見直し時に有効な「低解約返戻金型終身死亡保険」でした。
この保険を活用することで、必要な終身保障を安く確保することができます。

 

低解約返戻金型の終身死亡保険は、現在保険会社各社が多く発売しています。
終身死亡保険の主流となってきていると言っていいほどです。

 

そのため、一昔前に終身死亡保険に加入した場合には、見直しがかなり効果がある場合があります。

 

ぜひ、死亡保険は加入したままにせずにしっかりと保険証券を見返してみてください。
その上で、解約返戻金も踏まえつつ、見直しの必要性がある場合にはぜひしっかりと見直してみてくださいね。

 



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